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公司新闻

当你老了,你必须考虑到的问题?

      最近笔者的朋友圈是这样的:朋友A说自己手头的一项工作到了关键节点马上要专家评审公公肺癌复发下周住院,孩子身上突然长了过敏性紫癜也要看医生。朋友B的父亲肝癌,从一年半前发现到第一次手术到复发再入院,刚刚走了。

      一不小心,我们都到了上有老下有小的年纪。曾经,我们骑在父亲肩头、伏在母亲怀抱,不远的将来,他们需要在我们陪伴下走进医院甚至挥手永别。

躲不过的医疗风险


      生老病死人之常情,但对象是自己的父母时,仍然心痛。除此之外,还有一个现实的问题就是钱。相信关于老年人的医疗费用问题不需多说,很多人已经有了直观感受。

老爸老妈60岁求推荐意外和重疾”,在客户圈里,经常有人问类似的问题,有一些还是因为老人刚刚发生意外或者是体检发现了小问题,才发现有保险是多么重要。

      给父母买保险这件事情真的是宜早不宜迟,与其抱怨保费贵、健康要求苛刻,不如趁着父母身体尚好还能买到保险的时候把这件事情搞定。

      对于50多岁以上人群来说,老年人投保重疾险会遇到这四个方面的障碍:

1、年龄限制

2、最大投保额限制

3、健康告知异常严格

4、保险杆杠不高

      而这些问题就造成了老年人在购买健康保险的时候(尤其是在购买医疗险以及重疾险的时候)不得不选择具备替代属性的防癌险。

      小病小痛的医疗费用尚且能够勉强支撑,但人老了,健康可是每况愈下,医疗费这个大窟窿一时半会可以补,但遇上大病,那就不一样了。所以一句话说到底,人老了,又差钱,医疗重疾的保险买不了,也就只能退而求其次了。

      而且防癌险无论是在价格方面还是健康告知方面对老年人来讲更具有优势所以如果被保险人超过50岁或者有三高问题,就可以考虑防癌险。

老年人的防癌险怎么选?

      防癌险保的其实是重大疾病保险的一部分,也就是发病率最高的癌症部分。

      防癌险的投保年龄宽泛,而且健康告知要求不高,像高血压、糖尿病都可以投保。在一定程度上可以满足对重疾险保费望而却步因身体原因被重疾险和医疗险拒之门外的老人们渴望拥有保障的愿望。

      经常有客户问我,为什么防癌险的“门槛”会这么低?会不会以后理赔会有问题?大家请放心。保险公司的条款和费率都是有严密的精算模型的,防癌险之所以这么宽松,是因为高血压、心脑血管疾病、糖尿病、关节炎等和得不得癌症没有直接的相关性。

      根据各家保险公司的重疾险理赔年报,恶性肿瘤/癌症申请理赔的比例其实非常高。所以把恶性肿瘤单独出来设计一款防癌险对于保险公司来讲其实可以分散一些重疾险理赔的概率。而对于被保险人来讲最大的好处就是保费便宜不少。

      现在的防癌险产品,有像重疾险一样能定额给付的,也有费用报销型的;有保终身的,也有定期的;有只保恶性肿瘤的,也有将原位癌纳入保障的,在选择时,可以有所侧重。

      在保障时间方面,长期型的防癌险比一年期的防癌险更具有优势如果选择一年期的产品,今年保完下一年可能就停售了,而且如果患过癌症的老年人身体大多数都不如从前,短时间内再次患病的几率很大。所以如果是长期型的防癌险就可以解决掉这些缺点。

      今天,选了款性价比很高又有代表性的产品为例,给大家讲一讲老年防癌险的形态。它就是阳光人寿的孝顺保:

1、免体检,只需健康告知;

2、高龄保,50-75周岁都可以投保;

3、伴终身,保障期限长,知道终身;

4、返保费,无癌而终身故,返还所交保费。

      最近笔者收到一个康姓朋友的咨询,他准备为父亲做个重疾保障。康先生30周岁,为60周岁高龄的父亲买孝顺保保险,年交保费6509元,交费10年,基本保险金额10万元,即可享有以下保障:

被保人

年龄

缴费期

保险期间

康老先生

60岁

10年

终身

年缴保费

6509元

防癌保障

10万

平均每天支出

17.83元

一天只要17.83块钱,解决康老先生晚年的癌症担忧

总结


      现代人很多处于亚健康状态,重大疾病也越发的年轻化,年轻人可以正常购买重大疾病保险,而老年人如果在这方面有缺失,及时购买老年防癌险是最佳的选择。一天十几块钱,癌症保障十万元,有病治病,无病存钱。

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